Qonto vs Shine : quelle solution bancaire et comptable choisir ?
Qui de mieux placé qu’un tiers de confiance objectif pour vous aider à choisir vos outils numériques financiers ? KER a analysé et comparé les offres de deux néobanques françaises, Qonto et Shine, pour vous aider à faire le meilleur choix. Car une chose est sûre : s’équiper des bons outils vous permet de prendre des décisions plus rapidement.
Le résumé en 1 minute
Alors que les offres sont relativement similaires, certaines subtilité peuvent vous faire préférer une option plus qu’une autre.
- Shine semble plus approprié aux micro-entreprise et primo-entrepreneurs.
- Qonto, semble plus approprié si vous misez sur une croissance rapide ou si vous voulez « scaler » sans avoir à vous inquiétez de vos outils financiers et comptables. Il est également une meilleure option si votre organisation être très digitalisée et automatisée.
- Si votre activité est régulière et structurée dès le lancement, Shine est une bonne option.
Retrouvez, ci-dessous, notre comparatif sur deux aspects :
- Qonto vs Shine : le comparatif comptable,
- Qonto vs Shine : le comparatif bancaire.
Nous travaillons avec :
Qonto vs Shine : Comparatif comptabilité & facturation
Qonto vs Shine : Comparatif Comptabilité
| Critère | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Centralisation des justificatifs | ✅ Oui, via app mobile et site web | ✅ Oui, via app mobile et site web |
| Connexion avec outils comptables | ✅ Oui, avec plus de 80 outils comptables connectés dont Pennylane | ✅ Oui, avec 25 outils comptables connectés dont Pennylane |
| Accès pour expert-comptable | ✅ Oui, accès dédié inclus dans tous les forfaits | ✅ Oui, accès inclus à partir du forfait Plus |
| Certification des reçus | ✅ Oui | ✅ Oui |
| API | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Export automatique des relevés bancaires | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Notifications et rappels automatisés | ✅ Oui pour les justificatifs de dépenses | ✅ Oui pour les justificatifs de dépenses et les échéances fiscales et sociales |
| Historique des transactions | ✅ Oui en illimité | ✅ Oui en illimité |
| Intégration des justificatifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Clôture comptable simplifiée | ✅ Oui | ✅ Oui |
Les deux plateformes offrent des fonctionnalités essentielles telles que la centralisation des justificatifs via des applications mobiles et des sites web, la certification des reçus, l’export automatique des relevés bancaires, l’historique illimité des transactions, et l’intégration des justificatifs. Cela montre qu’elles sont toutes deux bien équipées pour gérer les fondamentaux de la comptabilité.
Qonto se distingue par sa connexion avec plus de 80 outils comptables contre 25 outils comptables pour Shine. Vérifiez que les outils que vous utilisez sont bien compatibles avec Shine ou Qonto mais les néobanques sont toutes deux intégrables avec Pennylane. Les deux plateformes offrent un accès dédié pour les experts-comptables, bien que Shine le réserve à partir du forfait Plus, tandis que Qonto l’inclut dans tous ses forfaits.
L’API est disponible sur les deux plateformes, facilitant les intégrations personnalisées et la digitalisation de votre comptabilité. Shine se distingue par ses notifications et rappels automatisés non seulement pour les justificatifs de dépenses, mais aussi pour les échéances fiscales et sociales, ce qui est particulièrement avantageux pour les indépendants et les petites entreprises.
Qonto vs Shine : Comparatif Notes de frais
| Caractéristiques | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Gestion des notes de frais | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Attribution de cartes à l’équipe | ✅ Oui, cartes physiques, virtuelles, éphémères | ✅ Oui, cartes physiques et virtuelles illimitées |
| Plafonds paramétrables | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Validation des demandes de remboursement | ✅ Oui, en un clic | ✅ Oui, en un clic |
| Suivi des dépenses en temps réel | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Remboursement des équipes | ✅ Oui, en quelques clics | ✅ Oui, en quelques clics |
| Recevabilité des justificatifs | ✅ Oui, ajout en photo depuis l’application | ✅ Oui, ajout en photo depuis l’application |
| Autonomie des équipes | ✅ Oui, avec cartes dédiées | ✅ Oui, avec cartes dédiées |
| Accès dédié pour le comptable | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Intégration avec logiciel comptable | ✅ Oui | ✅ Oui |
Qonto propose une gestion complète des notes de frais avec des cartes physiques, virtuelles et éphémères, toutes paramétrables avec des plafonds ajustables. Les demandes de remboursement peuvent être approuvées en un clic, et le suivi des dépenses en temps réel permet une meilleure visibilité. L’intégration avec le logiciel comptable et l’accès dédié pour le comptable simplifient encore la gestion des notes de frais.
Shine offre une gestion des notes de frais efficace avec des cartes physiques et virtuelles illimitées. Les demandes de remboursement sont faciles à approuver, et les justificatifs peuvent être ajoutés en photo depuis l’application. L’autonomie des équipes est favorisée, et l’intégration avec le logiciel comptable est présente.
Qonto vs Shine : Comparatif Facturation
| Caractéristiques | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Création de devis et factures | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Suivi des paiements | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Relances automatiques | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Intégration des paiements aux factures | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Notification en temps réel | ✅ Oui, à chaque consultation et paiement | ✅ Oui, à chaque consultation et paiement |
| Gestion des factures fournisseurs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Sauvegarde des prestations récurrentes | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Modes de paiement acceptés | Carte bancaire, virement instantané, chèque, espèces | Carte bancaire, virement instantané, chèque, espèces |
| Accessibilité | Depuis le compte pro, mobile et web | Depuis le compte pro, mobile et web |
| Export des factures | ✅ Oui | ✅ Oui |
Qonto permet de créer des devis et factures en illimité, de suivre les paiements en temps réel, et de paramétrer des relances automatiques. Les paiements sont intégrés aux factures, ce qui simplifie le suivi des transactions. La notification en temps réel à chaque consultation et paiement est un plus, tout comme la gestion des factures fournisseurs et la sauvegarde des prestations récurrentes.
Shine offre un outil de facturation complet et intuitif, permettant de créer des devis et factures conformes et de suivre les paiements en temps réel. Les relances automatiques sont présentes, et les factures sont liées aux transactions correspondantes. Shine propose également une grande variété de modes de paiement acceptés.
Notre avis : Qonto est légèrement préféré pour la facturation en raison de ses fonctionnalités avancées, comme la gestion des factures fournisseurs et la notification en temps réel, offrant ainsi une solution plus complète pour les entreprises.
Qonto vs Shine : Comparatif compte bancaire
Qonto vs Shine : Comparatif Tarifs et plans
| Critère | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Tarifs pour les indépendants | Basic 9€ / mois HT Smart 19€ / mois HT Premium 39€ / mois HT |
Basic 7,90€ / mois HT Plus 14,90 € / mois HT Pro 29€ / mois HT |
| Tarifs pour les Entreprises | Essential 29€ / mois HT Business 99€ / mois HT Entreprise 249€ / mois HT |
Pro 29€ / mois HT Business 99€ / mois HT |
| Tarifs Création d'Entreprise (puis majoration la 2ème année) | Basic 169€ HT la 1ère année Smart 289€ HT la 1ère année Essential 399€ HT la 1ère année |
Création micro-entreprise + 6 mois de Shine Basic = à partir de 59€ TTC Création entreprise + 12 mois de Shine Basic = à partir de 131€ TTC |
En comparant les offres de Qonto et Shine pour les indépendants et les entreprises, il est clair que Shine offre des tarifs plus avantageux pour les indépendants, avec des forfaits commençant à 7,90 € par mois, comparé à Qonto qui débute à 9 € par mois. Pour les entreprises, Qonto propose des forfaits plus diversifiés et adaptés aux besoins variés des entreprises de taille différente, allant de 29 € à 249 € par mois, tandis que Shine limite ses offres aux forfaits Pro et Business à respectivement 29 € et 99 € par mois.
En ce qui concerne la création d’entreprise, Shine est nettement plus économique, proposant des forfaits à partir de 59 € TTC pour la création de micro-entreprises et 131 € TTC pour les entreprises, incluant plusieurs mois de service. En revanche, Qonto facture des frais initiaux plus élevés pour la première année, allant de 169 € à 399 € selon le forfait.
Notre avis : Shine est plus économique et Qonto offre des services plus étendus et diversifiés, particulièrement avantageux pour les entreprises en croissance ayant besoin de solutions plus robustes et de gestion financière avancée.
Qonto vs Shine : Comparatif Services et fonctionnalités
| Fonctionnalité | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Outil de facturation | ✅ Oui, facturation, création, envoi et suivi de factures | ✅ Oui, facturation, création, envoi et suivi de factures |
| Gestion des notes de frais | ✅ Gestion et validation des notes de frais en photo, catégorisation automatique à partir de Qonto Smart | ✅ Gestion et validation des notes de frais en photo, catégorisation automatique à partir de Shine Pro |
| Calcul automatique des charges | ❌ Non disponible directement | ✅ Calcul automatique des charges sociales et fiscales pour les indépendants, avec notifications et rappels. |
| Intégration comptable | ✅ 80 outils comptables connectés dont Pennylane et accès comptable à partir du forfait Business | ✅ 25 outils comptables connectés dont Pennylane et accès comptable à partir du forfait Shine Plus |
| Création d'entreprise | ✅ Création d'entreprise en ligne, assistance pour les formalités administratives | ✅ Création d'entreprise en ligne, assistance pour les formalités administratives |
| Dépôt de capital | ✅ Dépôt de capital en ligne pour la création de sociétés | ✅ Dépôt de capital en ligne pour la création de sociétés |
| Placements financiers | ✅ Compte-titres via Yomoni et Livret Crypto via Coinhouse | ❌ Non disponible |
Qonto et Shine offrent tous deux des solutions robustes pour la gestion comptable, avec des outils de facturation complets et des fonctionnalités de création d’entreprise. Qonto se démarque par sa gestion des notes de frais dès le plan Smart et une large gamme d’intégrations comptables, tandis que Shine propose un calcul automatique des charges sociales et fiscales, précieux pour les indépendants. Qonto offre également des options de placements financiers, absentes chez Shine.
Notre avis : Qonto est idéal si vous avez des besoins comptables avancés, comme pour les professionnels de l’immobilier ou les professions libérales. Shine est préférable pour les indépendants et petites entreprises nécessitant une gestion simplifiée des charges.
Qonto vs Shine : Comparatif Encaissements et dépôts
| Critère | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Moyens d'encaissement | SEPA, SWIFT, TPE et caisse, Chèque | SEPA, SWIFT, Espèce, TPE et caisse, Chèque, Lien de paiement |
| Encaissement de chèques | ✅ Jusqu'à 15 inclus par mois puis 2€ HT / chèque (30 000€ de chèques / mois max.) | ✅ Jusqu'à 15 inclus par mois puis 2€ HT / chèque (10 000€ de chèques / mois max.) |
| Dépôt d'espèces | ❌ Non | ✅ Oui dans 1400 points de dépôts (à partir de Shine Plus) |
| Terminal de paiement | SumUp & Zettle | SumUp |
Qonto et Shine offrent des services similaires en matière d’encaissements, permettant tous deux les virements bancaires SEPA, l’encaissement de chèques par voie postale, et les terminaux de paiement. Shine se distingue par le dépôt d’espèce grâce à son partenariat avec 1400 buralistes certifiés par la Banque de France.
Notre avis : Shine marque sa différence sur le dépôt d’espèces et est donc à privilégier dans le cas où votre activité est un commerce de détail, un service de santé comme un cabinet de kiné, etc.
Qonto vs Shine : Comparatif Cartes bancaires et paiements
| Critère | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Type de carte bancaire | Mastercard | Mastercard |
| Cartes virtuelles | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Chéquier | ❌ Non | ❌ Non |
| Chèque de banque | ❌ Non | ❌ Non |
| Virements SEPA | Illimités | Illimités |
| Virements SWIFT | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Paiement & retraits par carte en devises étrangères | ✅ Oui (entre 1% et 2% selon carte) | ✅ Oui (1,9% du montant) |
Qonto propose trois types de cartes : One (standard), Plus (avec avantages supplémentaires comme des assurances et plafonds de dépenses plus élevés), et X (en métal avec avantages premium comme l’assurance voyage, des plafonds très élevés).
Shine propose deux types de cartes : Basic (standard) et Premium (avec assurance étendue et plafond de dépenses plus élevés). Les deux services permettent des ajustements de plafonds de dépenses, avec des plafonds plus élevés pour les cartes premium.
Si vous choisissez Qonto, optez pour la carte X si vous voulez limiter les frais de commission à 1% pour les paiements en devise étrangère.
Notre avis : Sur les cartes, les deux néobanques se valent. Même si Qonto se distingue par un plus grand panel de cartes bancaires, Shine propose de la flexibilité (comme Qonto) grâce aux plafonds de paiements ajustables.
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